付费咨询会成为中国未来理财的新方向吗?

近年来,第三方理财和独立理财师不断涌现,特别是在打破刚性兑付之后,越来越多的投资者意识到投资理财不再是简单的在一家家金融机构买金融产品这么简单。也就是说,今后大家必须转变理财观念,更要提升自己的风险防范意识
 
付费咨询会成为中国未来理财的新方向吗?

那什么是打破刚性兑付呢?自从资管新规实施以后,所有的保本型理财产品都将退出市场。银行的“刚性兑付“也被打破,这意味着将钱交给银行就可以做甩手掌柜的时代结束了,说白了就是银行也不能保证你的本金安全及固定收益。这一新规的实施在一定程度上促进了第三方理财和独立理财师的发展,因为大家需要更专业的人来帮助我们服务。

那传统的金融机构从业者和独立理财师之间有什么区别呢?能为我们投资者带来什么价值呢?

说到投资:买理财产品你会咨询银行的理财经理;买股票你会找签约券商的投资顾问,这些服务的人员我们统称为理财师。然而现状是他们大多数人都是销售出身,有些甚至缺乏专业金融知识,没有能力去鉴别和挑选产品,更多的时候他们实际上扮演的角色就是一名顶着理财师头衔的销售人员。他们更容易在公司的培训体系、佣金制度和考核体系的驱动下直接销售产品。很少考虑这个产品是否真的适合客户,所以他们实际上和客户是站在对立面的,更不可能做到客观、独立。简单来说,这样做的弊端就是无法在自家产品绩效利益与客户的投资利益之间达到平衡。

那什么又是独立理财师呢?有些人可能会将”独立理财师“里的”独立“误解为是”个人“的意思。但是这里所讲的独立指的是理财师是独立执行业务,不隶属于银行证券或保险,他不需要因为业绩的压力而销售某特定的产品,在整个市场定位上有别于一般的业务员或是理财经理等的角色。独立理财师是根据客户的财务状况以及所设定的财务目标,去制定相关的方案,协助客户达成其财务目标为主要工作。

在西方发达国家,他们采取的是找独立理财师付费咨询的模式。即客户付给理财师咨询费,理财师再根据客户个人、家庭甚至企业的情况给出科学合理的理财建议。通常包括但不限于投资规划,可能还有风险管理与保险规划、现金规划、教育规划、消费支出规划、税收筹划、养老规划、财务分配与传承规划。在这种模式下,理财师完全脱离了销售产品获得佣金的模式,不再和客户有利益上的冲突。当理财师与客户绑定在了一起,给出的建议自然也更适合客户,相对于以产品销售为导向的理财建议会更全面、科学。

刘心认为,能称得上独立的理财师的,起码得具备10年以上的从业经验,掌握海内外的政治、经济、金融、保险、投资、税务、法律、等各方面多方面的知识,同时也必须具备统筹全局的能力。目前在国内符合这种要求的专业理财师非常稀少。

随着经济飞速发展,国内高净值人群的不断增加,目前中国已经进入了真正财富管理需求的时代。但是中国的独立理财师比例还非常低,未来对理财师的需求将不断扩大。所以,这片场蕴藏着无限机遇和可能。相信在未来的十年,以客户为核心的理财规划,一定会成为消费者理财首选。
本文来源: 每日商业报道 文章作者: 每日商业报道

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1.大部分人存不下钱的原因是没有目标,没有规划,甚至有的人没有存钱的意识。 2.记账和分析账单是理财规划的数据基础,基础做好了才能盖高楼。 3.靠工资大概率是实现不了财务