征信业大事！央行拟规定从事征信业务及其相关活动 不得借助优势地位提供排他性服务
采集信息遵循“最少、必要”原则、不得滥用征信信息、不得借助优势地位提供排他性服务……数字征信时代，征信业即将迎来重磅新规。
央行网站1月11日消息，中国人民银行草拟了《征信业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，现向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2021年2月10日。
来源：中国人民银行网站
保护信息主体合法权益
《办法》起草说明表示，《征信业管理条例》颁布实施以来，我国征信业进入快速发展的数字征信时代，征信新的业态不断涌现，但由于缺乏明确的征信业务规则，导致征信边界不清，信息主体权益保护措施不到位等问题不断出现。
据《办法》起草说明，人民银行自2016年即开展了《办法》的调研起草工作，成立专门起草工作组，先后到多家征信机构、金融机构进行现场调研，了解征信业务开展的具体操作流程，借鉴参考国外征信业务的相关管理经验，广泛征求和听取相关部委、外部专家、征信机构、金融机构、人民银行分支机构的意见和建议。
各方普遍认为，征信进入新时代，面临新挑战，出台《办法》十分必要，并且时机已经成熟，建议加强对信用信息的采集、加工、对外提供等各个环节进行监管，保护信息主体合法权益、增加征信有效供给，实现征信业的高质量发展。
来源：中国人民银行
《办法》所称信用信息，是指为金融经济活动提供服务，用于判断个人和企业信用状况的各类信息。
此前2021年央行工作会议曾明确要求，强化支付领域监管，个人征信业务必须持牌经营，严禁金融产品过度营销，诱导过度负债，严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为。
采集信息遵循“最少、必要”原则
起草说明显示，《办法》主要内容包括四方面：一是对信用信息和征信业务做了明确规定。使征信监管有法可依。将为金融经济活动提供服务、用于判断个人和企业信用状况的各类信息界定为信用信息，其信息服务活动为征信活动。当前实践中，利用该信息对个人或企业作出的画像、评价等业务界定为征信业务，属于《办法》的约束范围。
二是从保护个人和企业合法权益角度对信用信息采集、整理、保存和加工进行了规定。要求征信机构采集信息遵循 “最少、必要”原则，不得以非法方式采集信息；采集个人信息，应当告知采集的目的、信息来源和信息范围等，采集非公开的企业信用信息，应当取得企业同意；整理、保存、加工信用信息，应遵循客观性原则，不得篡改原始数据。
来源：中国人民银行
三是规范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用个人信用信息应当用于合法、正当目的，不得滥用；征信机构提供信用信息查询、信用评价、信用评级、反欺诈服务等不同种类征信业务时，应当遵循相应的业务规则。
四是对信用信息安全和跨境流动进行了规定。从内控制度、软硬件设备、人员管理等方面要求征信机构做好信息安全工作，建立应急和报告制度。向境外提供企业信用信息查询服务的，应当确保信用信息用于跨境贸易、融资等合理用途，并采取单笔查询的方式提供。
不得借助优势地位提供排他性服务
《办法》强调，从事征信业务及其相关活动，应当依法保护信息主体合法权益，保障信息安全，防范信用信息泄露和滥用。从事征信业务及其相关活动，应当遵循独立、客观、公正的原则，不得作出有违社会公序良俗的歧视性安排，不得借助优势地位提供排他性服务。
具体在信用信息整理、保存、加工方面，《办法》明确，征信机构采集的个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年。不良信用信息到期的，征信机构应当删除，作为样本数据的，应当进行去标识化处理，移入非生产数据库保存，确保个人信用信息不被直接或间接识别。
《办法》表示，鼓励征信机构将个人的身份标识信息与其他信用信息分开保存，实行物理隔离。
另外，《办法》明确，征信机构应当将下列事项向社会公开，接受社会监督：采集的信用信息类别；信用报告的基本格式内容；信用评分的主要要素及占比；反欺诈服务中的欺诈认定标准；异议处理流程；中国人民银行认为需要公开的其他事项。
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